新NISAとは？初心者向けに仕組み・非課税枠・始め方をわかりやすく解説

「NISAを始めた方がいいと聞くけれど、仕組みがよくわからない」

このような疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。

NISAは、投資で得た利益にかかる税金が一定の条件で非課税になる制度です。長期的に資産を増やしたい人にとって、知っておきたい制度の一つです。

この記事では、NISAの基本的な仕組みから投資枠の違い、始める際の注意点まで解説します。

NISAとは？

通常、株式や投資信託の売却益や配当金などには、原則として約20.315％の税金がかかります。

一方、NISA口座で購入した対象商品から得られる利益は、所定の条件を満たせば非課税になります。

例えば、投資で10万円の利益が出た場合、通常の課税口座では約2万円が税金として差し引かれます。NISAなら、その利益を非課税で受け取れます。

ただし、投資したお金が必ず増えるわけではありません。価格が下がれば損失が発生する可能性もあります。

NISAの2つの投資枠

現在のNISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。

つみたて投資枠

長期的な積立投資を中心に利用する枠です。対象となる投資信託などを定期的に購入できます。

毎月決まった金額を投資したい人や、投資を始めたばかりの人に向いています。

成長投資枠

対象となる個別株や投資信託などを購入できる枠です。

配当金を目的に個別株を購入したい人や、まとまった資金を投資したい人にも利用できます。

2つの枠は併用できます。

NISAはいくらまで投資できる？

現行制度の年間投資枠は、次のとおりです。

項目	年間投資枠
つみたて投資枠	120万円
成長投資枠	240万円
合計	360万円

非課税で保有できる金額の上限は、生涯で合計1,800万円です。うち、成長投資枠で保有できる金額は1,200万円までです。

また、NISAで購入した商品を売却すると、売却した商品の取得金額分の非課税保有限度額を翌年以降に再利用できます。ただし、年間投資枠が増えるわけではありません。

初心者は何から始めればいい？

まずは、毎月の収入と支出を確認し、無理なく投資できる金額を決めましょう。

生活費や近い将来に使う予定のお金まで投資に回すのは避けることが大切です。

投資する商品を選ぶ際は、投資先がどこなのか、どの程度値動きするのか、保有中にどのくらいの費用がかかるのかを確認しましょう。

例えば、米国の代表的な企業に幅広く投資するS&P500連動型の投資信託や、世界各国の株式に投資する投資信託などがあります。

ただし、どちらも株式市場の下落などによって損失が出る可能性があります。

まとめ

NISAは、投資で得た利益を非課税にできる制度です。つみたて投資枠と成長投資枠を使い分けることで、積立投資や個別株への投資など、さまざまな運用方法を選べます。

大切なのは、制度の上限まで投資することではなく、自分の生活に合った金額で無理なく続けることです。

まずは制度を理解し、自分に合った投資方法を考えてみましょう。